Редакция: 23.09.2025

Уюштун: Жабык жоопкерчилиги бар коом «Юнити Кэпитал» (ОсОО «Юнити Кэпитал»)
Юридикалык адреси: 720021, Кыргыз Республикасы, Бишкек ш., Максат көч., 44-үй
Телефон: +996 774 994067
Расмий веб-сайты: https://unitycapital.kg
E-mail (жалпы): info@unitycapital.kg
Рег. маалыматтар: ИНН 00808202510366, рег. № 318854-3301-ООО, каттоо күнү 08.08.2025
Лицензиялар: брокер №0075 (БД сериясы), дилер №0066 (ДЦ сериясы), ишенимдүү башкаруу №0065 (ДУ сериясы) — МЭК КР тарабынан берилген; мезгилсиз.
Персоналдык маалымат оператору: ОсОО «Юнити Кэпитал».

1. Максат, юридикалык негиздер жана колдонуу чөйрөсү

1.1. Политика легализациялоого (акча жуу) каршы жана терроризмди каржылоого каршы (ПОД/ФТ) брокердин/дилердин/ишенимдүү башкаруучунун иш-аракеттерине багытталган чаралар, процедуралар жана контролдор системасын белгилейт.
1.2. Кыргыз Республикасынын мыйзамдарына (КР №87 «Террористтик аракеттерди каржылоого каршы жана легализациялоого (акча жуу) каршы») жана ыйгарым укуктуу органдардын мыйзамдык актыларына/метрекомендацияларга ылайык иштелип чыккан.
1.3. Бардык кызматкерлерге, агенттерге, подрядчиктерге, ошондой эле компаниянын филиалдарына/ өкүлчүлүктөрүнө (бар болсо) милдеттүү.

2. Ролдор жана жоопкерчилик

2.1. Башкаруу (директорлор/кеңеш): Политика бекитүү; жыл сайынкы тобокелдик профилин карап чыгуу; комплаенс функциясы үчүн ресурстук камсыздоо.
2.2. ПОД/ФТ боюнча жооптуу кызматкер (MLRO/комплаенс-офицер):
— KYC/CDD/EDD уюштурат, бенефициарлардын жана өкүлдөрдүн идентификациясын;
— санкциялык жана PEP-скринингди камсыздайт;
— операцияларды мониторингдөө, маалыматтарды каттоо жана сактоо;
— эскалациялар боюнча чечимдерди кабыл алат жана финансы разведка органына билдирүүлөр жиберет;
— ПОД/ФТ системасынын иштөөсү боюнча жылдык отчет даярдайт.
2.3. Ички аудит/независимая текшерүү: Жыл сайын 1 жолу программанын натыйжалуулугун текшерет, анын ичинде досьелорду, мониторингди жана отчеттуулукты тандоо.

3. Тобокелге негизделген подход (RBA)

3.1. Жыл сайын (жана маанилүү өзгөрүүлөр болгон учурда) толук тобокелдик баалоо (Enterprise-Wide Risk Assessment).
3.2. Бааланат: кардардык, географиялык, продукт, канал (алыстан көрсөтүлгөн каналдар), транзакциялык жана контрагенттик тобокелдер.
3.3. Тобокелдик деңгээлдери (низкий/орто/жогору) үчүн текшерүү режимдери (SDD/CDD/EDD), чектөөлөр жана мониторингдин мезгилдери аныкталат.

4. Кардарды текшерүү (KYC/CDD)

4.1. Мамилелерди түзүү, рамкадан тышкаркы операцияларда, маалыматтардын тактыгы боюнча шектенүүдөн, шектүү белгилерден жана профилиндин маанилүү өзгөрүүлөрүнөн кийин өткөрүлөт.
4.2. Физикалык жактар: аты-жөнү, туулган күнү/жери, жарандыгы, ИНН/идентификатору, документ (серия/номер/мерзими/ким берген), дареги, байланышуулар, акча булактары/уурдачылыгы (керектүү болсо), PEP статусу/байланыштар.
4.3. Юридикалык жактар: аталышы, каттоо маалыматы, дареги, устав/ж foundationdocument, башкаруу органдарынын курамы, КБВ жана өзгөчөлүктөрү, бизнес репутациясы, финансылык абалы, мамилелердин максаты жана мүнөзү.
4.4. Верификация: баштапкы документтерден, мамлекеттик реестрлерден, тышкы ишенимдүү булактардан; видеоварка/ЭП (эгер мыйзам тарабынан уруксат берилсе) мүмкүн.
4.5. PEP/санкциялар/адверс-медиа: кардарларды, КБВ жана өкүлдөрдү КР боюнча жалпы тизмеге, БУУ тизмелерине жана башка талап кылынган тизмелерге кароодон өткөрүп, терс маалыматтарды байкап турууга.
4.6. Маалыматтарды жаңыртуу: мезгил-мезгили менен, жогорку тобокелдикке ээ кардарларга жышыраак.

5. Текшерүү режимдери

5.1. SDD — текшерүү жана мыйзамдардын чегинде небактысы чегинде.
5.2. CDD — негизги режим.
5.3. EDD — жогору тобокелдиктик кардарлар/оперециялары үчүн (PEP, татаал структуралар, жогору тобокелдик юрисдикциялары, чоң/жымыштуу транзакциялар, маалыматтын мурунку деңгээлге түшбөө): акча булактары/мунусун далилдөө, ээсинин тастыктамасы, MLRO/башкаруу менен макулдашуу, күжүрмөн мониторинг жана чектөөлөр.

6. Операцияларды мониторингдөө жана шектүү иш-аракеттерди аныктоо

6.1. Профилге жана кардардын күтүлгөн иш-аракеттерине ылайык сценарий/башка талаптар жана кол менен триггерлер колдонулат.
6.2. Шектүү белгилер: суммаларды бөлүү; бийиктер; экономикалык мааниси жок транзит/чиллирүү; түшүтүнбөгөн үчүнчү жактар аркылуу операциялар; жогору тобокелдик юридикалык же контрагенттер менен орток иштелмей; санкцияларды айланып өтүү схемасы жана башкалар.
6.3. Аныкталган адаттан тыш/шектүү операциялар MLRO'га эскалация болот, документтөө жана билдирүү чечими үчүн.

7. Мажбурлуу контрол жана финансылык разведка органдарына билдирүү

7.1. Мажбурлуу контролго дүмүрчөктөр/сделкалардын идентификациясы мыйзамдарды жана ыйгарым укуктуу органдардын актыларынын критерийлери боюнча жүргүзүлөт.
7.2. STR/CTR финансылык разведка органына катуу белгиленген каналдар аркылуу, белгиленген мөөнөттөрдө жана формада жөнөтүлүшү керек.
7.3. Эгер мындан ары баяндамаларда (санкция тизмелерине түшүү/ПОД/ФТ менен байланышуу) операциялар/туруктар тоңдурат/токтотулат болуп, кабарлама жиберилет.
7.4. Топтоо боюнча тыюу: кардарды маалыматтарды берүү жана текшерүү жөнүндө маалымдоо тыюу салынат.

8. Санкциялык тизмелер

8.1. Күн сайын (немесе тезирээк) санкция тизмелеринин базасын синхрондоштуруу, анын ичинде КР боюнча тетик санкция тизмеси жана БУУ тизмелери; керектүү учурда — башка эл аралык тизмелер.
8.2. Бардык анчалык маалыматтар (так/мүмкүн) документтештирилип, MLRO'га эскалируется түбүнө чейин чечими (блокировка/таянбастан/аткаруу).

9. Контрагенттер менен иштөө жана аутсорсинг

9.1. Банктар, кесиптик катышуучулар, төлөм уюмдары, субагенттер жана ИТ-подрядчылар менен мамилелерди түзүүдөн мурун ПОД/ФТ программасы жана санкциялык талаптар боюнча Due Diligence жүргүзүлөт.
9.2. Аутсорсингде (мизам катары, KYC/санкция скринин) компания толук жоопкерчиликке ээ.

10. Продукт/канал/география

10.1. Ар бир продукт/канал үчүн тобокелдик карточкасын даярдоо: максат, кызыккан аудитория, чектөөлөр жана чектөөлөр, мониторинг сценариялары, документ жүгүртүүнүн.
10.2. Чек ара тасмасында жана жогору тобокелдик юрисдикцияларда EDD/чектөөлөр же баш тартуу өтүнүчү колдонулаат.

11. Маалыматтарды бүтүндөө жана документтерди сактоо

11.1. Мажбурлуу документтештирүү: анкета/досье, KYC/EDD натыйжалары, эскалациялар боюнча чечимдер, мониторинг журналы, финансылык разведкага билдирүүлөр, кирүү логдору.
11.2. Сактоо мөөнөтү — мамилелерди токтоткондон кийин/операция жасалгандан кийин 5 жыл чейин болбосо, башка мөөнөттөр мыйзам тарабынан сунушталат.

12. Окутуу жана маалымдуулук

12.1. Бардык кызматкерлер үчүн жыл сайын окуу (ооба — жумушта; конкреттүү — фронт-офис/торгуючулар/операциялар/ИТ).
12.2. Билимдин текшерилиши жылына 1 жолу, натыйжалары 11-бөлүмдө сакталат.

13. Конфиденциалдуулук жана маалыматтарды коргоо

13.1. ПОД/ФТ боюнча алынган бардыгына маалыматтар конфиденциалдуу болуп, мыйзамдын жана регуляторлордун талаптарын аткаруу үчүн гана колдонулат.
13.2. Персоналдык маалыматтарды иштетүү — Кыргызстандын персонал маалыматтары тууралуу мыйзамдарын жана Конфиденциалдуулук саясатына ылайык.

14. Органдар менен байланыштар жана инциденттер

14.1. MLRO финансы разведка органына, көзөмөлдөөчү жана укук коргоо органдарына байланыштарды уюштурат; суранычтарга уялуу жана толук жооп берүү үчүн аракеттерди жүргүзөт.
14.2. Инциденттер (жаракалар, кибератактар, процедуралардын бузулушу) тез арада эскалацияланган, териштирилген, документтештирилген; калыбына келтирүү чаралары киргизилет.
Компаниянын расмий байланыштары: info@unitycapital.kg, +996 774 994067.

15. Өзгөртүүлөрдү башкаруу жана отчеттуулук

15.1. Политика жылына 1 жолу жана мыйзамдардын/бизнес моделдеринин/топокелдик профилин өзгөртүү боюнча өзгөртүлөт.
15.2. MLROнун кварталдык отчету: KYC/EDD метрикалары, санкция/PEP сиздерде, STR/CTR көлөмү, окуу/аудит натыйжалары, калыбына келтирүү чаралары.

16. Бузуулар жана дисциплинардык жоопкерчилик

16.1. Политика бузулуу дисциплинардык чараларды алып келет, жумуштун жаңылыгына жана компетенттүү органдарга материалдарды өткөрүп берүүгө чейинки.

17. Күчүнө кирүү

17.1. Политика ОсОО «Юнити Кэпитал»нын директору/директорлар кеңеши тарабынан бекитилген күндөн тарта күчүнө кирет жана корпоративдик башкаруу системасынын бөлүгү болуп саналат.

Кошумча A. Минималдуу документтердин тизмеси (KYC чек-листи)

Физикалык жактар: паспорту/ID, ИНН (болгон учурда), дареги/байланыштары, жумушу жана акча булактары жөнүндө (EDD үчүн), инвестор профили анкета, макулдуктар (ПДн/ПОД-ФТ), адреси тастыкталган (керектүү учурда).
Юридикалык жактар: негиздөөчүнүн документтери, жазуулар/каттоо маалыматы, устав/айкындоо, кол коюучулардын карточу, КБВ боюнча менчик структурасы, КБВ (ID/дареги/байланыштары/башкалардан контролдоо), санкция/PEP текшерүүлөр, акча булактары/кирише маалыматы (EDD үчүн).

Кошумча B. Типтүү «кызыл желектер»

— Экономикалык мааниси болбоготундыктан прозрачно басылган ээлер;
— Кескин/кайталанма транзиттик которуулар байланышкан жактар арасындагы;
— Жогорку тобокелдик юрисдикциялар менен операциялар;
— Номуна директори/акционерлери;
— Дал келүүнү жана бул үчүн фактору-жыйындын өзгөчөлүктөрү; документтерди берүү үчүн басым, процедураларды айланып өтүү аракеттеринин.

Хочешь, добавлю: SLA по эскалациям (например, «инициировать проверку ≤2 часов; решение MLRO ≤24 часов»), матрицу риск-оценки с баллами и формы (шаблон STR/CTR-журнала, чек-лист санкскрининга)?