Редакция: 23.09.2025

Организация: Общество с ограниченной ответственностью «Юнити Кэпитал» (ОсОО «Юнити Кэпитал»)
Юридический адрес: 720021, Кыргызская Республика, г. Бишкек, ул. Максат, дом 44
Телефон: +996 774 994067
Официальный веб-сайт: https://unitycapital.kg
E-mail (общий): info@unitycapital.kg
Рег. данные: ИНН 00808202510366, рег. № 318854-3301-ООО, дата регистрации 08.08.2025
Лицензии: брокер №0075 (серия БД), дилер №0066 (серия ДЦ), доверительное управление №0065 (серия ДУ) — выданы Службой регулирования и надзора за финансовым рынком при МЭК КР; бессрочные.
Оператор персональных данных: ОсОО «Юнити Кэпитал».

1. Цель, правовые основания и область применения

1.1. Политика устанавливает систему мер, процедур и контролей по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в деятельности брокера/дилера/доверительного управляющего.
1.2. Разработана с учётом законодательства Кыргызской Республики (включая Закон КР №87 «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов») и подзаконных актов/метрекомендаций уполномоченных органов.
1.3. Обязательна для всех сотрудников, агентов, подрядчиков, а также филиалов/представительств Компании (при наличии).

2. Роли и ответственность

2.1. Руководство (директор(ы)/совет): утверждение Политики; ежегодный пересмотр рискового профиля; ресурсное обеспечение функции комплаенс.
2.2. Ответственное должностное лицо по ПОД/ФТ (MLRO/комплаенс-офицер):
— организует KYC/CDD/EDD, идентификацию бенефициаров и представителей;
— обеспечивает санкционный и PEP-скрининг;
— организует мониторинг операций, фиксацию и хранение данных;
— принимает решения по эскалациям и направляет сообщения в орган финразведки;
— готовит ежегодный отчёт о функционировании системы ПОД/ФТ.
2.3. Внутренний аудит/независимая проверка: не реже 1 раза в год тестирует эффективность Программы, включая выборочные проверки досье, мониторинга и отчётности.

3. Подход, основанный на риске (RBA)

3.1. Ежегодная (и при существенных изменениях) комплексная оценка рисков (Enterprise-Wide Risk Assessment).
3.2. Оцениваются: клиентский, географический, продуктовый, канальный (дистанционные каналы), транзакционный и контрагентский риски.
3.3. Для уровней риска (низкий/средний/высокий) устанавливаются режимы проверок (SDD/CDD/EDD), лимиты и частота мониторинга.

4. Клиентская проверка (KYC/CDD)

4.1. Проводится при установлении отношений, внерамочных операциях, сомнениях в достоверности данных, признаках подозрительности и при существенных изменениях профиля.
4.2. Физлица: ФИО, дата/место рождения, гражданство, ИНН/идентификатор, документ (серия/номер/срок/кем выдан), адрес, контакты, источник средств/состояния (при необходимости), статус PEP/связи.
4.3. Юрлица: наименование, регистрационные данные, адрес, устав/учредительные документы, состав органов управления, КБВ и структура владения/контроля, деловая репутация, финансовое положение, цель и характер отношений.
4.4. Верификация: по первичным документам, госреестрам, внешним надёжным источникам; допускается видеоверфикация/ЭП (если разрешено законом).
4.5. PEP/санкции/адверс-медиа: первичный и регулярный скрининг клиентов, КБВ и представителей по сводному перечню КР, спискам ООН и иным необходимым перечням; учёт негативных публикаций.
4.6. Обновление данных: периодическое, чаще — для клиентов высокого риска.

5. Режимы проверки

5.1. SDD — только при низком риске и в рамках допуска закона.
5.2. CDD — базовый режим.
5.3. EDD — для высокорисковых клиентов/операций (PEP, сложные структуры, высокорисковые юрисдикции, крупные/нетипичные транзакции, несоответствия данных): углублённая проверка источников средств/состояния, подтверждение владения, согласование MLRO/руководством, усиленный мониторинг и лимиты.

6. Мониторинг операций и выявление подозрительных активностей

6.1. Применяются сценарные/поведенческие правила и ручные триггеры с учётом профиля и ожидаемой активности клиента.
6.2. Признаки подозрительности: дробление сумм; резкие отклонения; транзит/обналичивание без экономического смысла; операции через третьих лиц без объяснимой связи; взаимодействие с высокорисковыми юрисдикциями/контрагентами; схемы обхода санкций и др.
6.3. Выявленные необычные/подозрительные операции эскалируются MLRO для документирования и решения о подаче сообщения.

7. Обязательный контроль и сообщения в орган финразведки

7.1. Идентификация операций/сделок, подлежащих обязательному контролю, по критериям законодательства и актов уполномоченных органов.
7.2. STR/CTR направляются в орган финразведки безотлагательно по установленным каналам, в требуемые сроки и по форме.
7.3. При основаниях (фигурирование в санкционных перечнях/связь с ПОД/ФТ) операции/средства приостанавливаются/замораживаются и направляются уведомления.
7.4. Запрет tipping-off: запрещено информировать клиента о подаче сообщений и проверках.

8. Санкционные списки

8.1. Ежедневная (или чаще) синхронизация баз санкционных списков, включая Сводный санкционный перечень КР и списки ООН; при необходимости — иные международные списки.
8.2. Все совпадения (точные/возможные) документируются и эскалируются MLRO до решения (блокировка/отказ/заморозка).

9. Работа с контрагентами и аутсорсингом

9.1. До установления отношений с банками, профучастниками, платёжными организациями, субагентами и ИТ-подрядчиками проводится Due Diligence их программ ПОД/ФТ и санкционного соответствия.
9.2. При аутсорсинге (например, KYC/санкционный скрининг) Компания сохраняет полную ответственность за соответствие.

10. Продукты/каналы/география

10.1. По каждому продукту/каналу оформляется карточка риска: назначение, целевая аудитория, лимиты и ограничения, сценарии мониторинга, документооборот.
10.2. Для трансграничных операций и юрисдикций высокого риска применяются дополнительные меры EDD/ограничения или отказ.

11. Фиксация информации и хранение документов

11.1. Обязательное документирование: анкеты/досье, результаты KYC/EDD, решения по эскалациям, журналы мониторинга, сообщения в орган финразведки, логи доступа.
11.2. Срок хранения — не менее 5 лет после прекращения отношений/совершения операции, если иные сроки не установлены законом.

12. Обучение и осведомлённость

12.1. Ежегодное обучение всех сотрудников (вступительное — при приёме; целевое — для фронт-офиса/трейдинга/операций/ИТ).
12.2. Тестирование знаний не реже 1 раза в год; результаты хранятся по разделу 11.

13. Конфиденциальность и защита данных

13.1. Вся информация, полученная в рамках ПОД/ФТ, конфиденциальна и используется исключительно для исполнения требований закона и регуляторов.
13.2. Обработка персональных данных — в соответствии с Политикой конфиденциальности и законами КР о персональных данных.

14. Взаимодействие с органами и инциденты

14.1. MLRO организует взаимодействие с органом финразведки, надзорными и правоохранительными органами; обеспечивает своевременные и полные ответы на запросы.
14.2. Инциденты (утечки, кибератаки, нарушения процедур) незамедлительно эскалируются, расследуются, документируются; внедряются корректирующие меры.
Контакты Компании для официальной коммуникации: info@unitycapital.kg, +996 774 994067.

15. Управление изменениями и отчётность

15.1. Политика пересматривается не реже одного раза в год и при изменениях законодательства/бизнес-модели/рискового профиля.
15.2. Ежеквартальный отчёт MLRO руководству: метрики KYC/EDD, совпадения санкций/PEP, объём STR/CTR, результаты обучения/аудита, корректирующие меры.

16. Нарушения и дисциплинарная ответственность

16.1. Нарушение Политики влечёт дисциплинарные меры, вплоть до расторжения трудового договора и передачи материалов в компетентные органы.

17. Вступление в силу

17.1. Политика вступает в силу с даты утверждения директором/советом директоров ОсОО «Юнити Кэпитал» и является частью системы корпоративного управления.

Приложение A. Минимальный перечень документов (чек-лист KYC)

Физлица: паспорт/ID, ИНН (при наличии), адрес/контакты, сведения о занятости и источнике средств (для EDD), анкета-профиль инвестора, согласия (ПДн/ПОД-ФТ), подтверждение адреса (при необходимости).
Юрлица: учредительные документы, выписка/регистрационные данные, устав/решения о назначении, карточки подписантов, структура владения до КБВ, документы по КБВ (ID/адрес/контакты/основание контроля), проверки санкций/PEP, сведения об источнике средств/дохода (для EDD).

Приложение B. Типовые «красные флаги»

— Непрозрачные цепочки владения без экономического смысла;
— Крупные/повторные транзитные переводы между связанными лицами;
— Операции с/через юрисдикции высокого риска;
— Номинальные директора/акционеры;
— Несоответствие заявленных целей/объёмов фактической активности;
— Отказ предоставлять документы, давление на персонал, попытки обойти процедуры.

Хочешь, добавлю: SLA по эскалациям (например, «инициировать проверку ≤2 часов; решение MLRO ≤24 часов»), матрицу риск-оценки с баллами и формы (шаблон STR/CTR-журнала, чек-лист санкскрининга)?